Iako je uzimanje kredita nužno zlo i nikada nije povoljno, a već i vrapci na grani znaju da je najskuplji kredit “minus na tekućem”, postoje i slučajevi kada možete podići i vrlo povoljan kredit pa čak i zaraditi na njemu!

Najpovoljniji oblik kreditiranja je tzv. Lombardni kredit. To je oblik gotovinskog kredita koji se odobrava na temelju založenog novčanog depozita na svoje ime (ili druge vrijednosti bilo pokretnine ili nekretnine) kod kreditora (banke) temeljem koje kreditor (banka) isplaćuje kredit. Raspon vrijednosti odobrenog kredita najčešće se kreće do 95% vrijednosti založenog depozita.

Zalog ili depozit najčešće je oročena štednja, iako u praksi to često mogu biti i zlato, dionice, udjeli u fondu pa čak i sredstva stambene štednje ili polica osiguranja.

Kamatna stop najčešće je 1% – 2,5% veća od kamatne stope na oročeni depozit. To zapravo znači da u određenom slučaju i idealnim uvjetima u jednom trenutku možete više “zaraditi” od banke na kamati koja sjeda temeljem vašeg oročenog depozita nego što vi plaćate kamatu banci temeljem odobrenog kredita. Naime, vaš oročeni depozit s vremenom samo raste, pa je samim time i kamata veća dok s druge strane, otplatom glavnice kredita, kamata na kredit se smanjuje. U idealnom slučaju može se dogoditi da čak i “zaradite” na banci.

Recimo da u banci oročite 10 000 € na svoje ime na rok od 7 godina. Temeljem tog depozita banka vam odobri lombardni kredit u iznosu 95% depozita – 9500 €. Nakon 7 godina kada otplatite kredit, banka vam “oslobodi” oročeni depozit. Kako je glavnica kredita s vremenom padala, a samim time i rata (otplata glavnice) vam je bila sve manja i manja, u idealnim uvjetima, a to znači da ste uredno i na vrijeme otplaćivali rate, postoji mogućnost da ste nakon 7 godina “u plusu”. To naravno ovisi o uvjetima banke kod koje podižete kredit, kao i o oročenom iznosu, ali u svakom slučaju ovaj vid kreditiranja je najpovoljniji za tražioca kredita, jer plaćate najmanju kamatu na glavnicu.